¿Miedo a los cobradores? No siga su juego cruel

Los cobradores están entrenados para jugar con nuestras emociones: tristeza, necesidades, miedo, angustia: en su voz pueden detectar qué métodos de presión funcionarán en usted. Mire el siguiente video de capacitación para cobradores:



No tenga miedo, si usted no puede pagar por ahora, simplemente dígale a su cobrador que usted está pasando por un momento difícil y que tan pronto se normalice su situación económica se pondrá al día.

USTED NO ES UN DELINCUENTE, por eso, no sienta como si estuviera cometiendo un delito. Usted es solo un deudor moroso, lo cual no lo llevará a la cárcel. En la ley colombiana existen leyes que lo protegen como la Ley de Insolvencia, a la cual se puede acoger si desea llegar a un acuerdo con sus acreedores y evitar un embargo de bienes o salario.

¿Que hago cuando me llamen los cobradores?

Les comparto unos consejos de la página https://munozmontoya.wordpress.com/ con mi experiencia personal con algunos de ellos:

1. No se rebaje a pelear con el cobrador: muchas veces se trata de un simple empleado que está en una situación más precaria que la suya y que debe cumplir unas altas exigencias en un empleo mal pago, monótono y poco estimulante. Insultar a alguien en esas condiciones sólo perpetuaría el circulo de malos tratos y no sería mas que un triunfo moral que no cambiará en nada su posición de deudor.

Experiencia personal: tratar de manera amable al cobrador hace que él lo trate de la misma manera. En mi caso le digo: "Buenos días señor(a); como les he comunicado en llamadas anteriores, estoy ahorrando con Resuelve tu deuda para pagar la obligación que tengo con ustedes; tan pronto se tenga el dinero, ellos se comunicarán con ustedes para hacer el pago. Que tenga un feliz día" y cuelgo.

2. Exija siempre el nombre y la cédula de quien lo llama a cobrar: usted está en todo su derecho al exigir esta información. No le de pena ejercerlo. Si la persona se niega entonces no le de mayor importancia a esta llamada y cuelgue.

Experiencia personal: Por lo general ellos te dan el nombre; anótelo junto a la hora y el día. Si dice ser abogado, pídele el nombre completo y el número de la tarjeta profesional. Dígale que le deje un número para devolverle la llamada. Verifique en la página si es verdad que es abogado, además si está inhabilitado o no está sancionado.

http://gacetadelforo.ramajudicial.gov.co/gaceta_del_foro/consulta_tramites_consulta.aspx?opcion=6

Si resulta ser abogado, espere que lo llame nuevamante y dígale lo mismo que le dijo a los cobradores. No tenga miedo. Ellos lo presionaran y atemorizarán. El tiempo siempre está a favor del deudor.

3. De ser posible, grabe la llamada. O hagale saber a su cobrador que la está grabando.

Experiencia personal: si a usted lo están amenazando, lo atemorizan, lo tratan de manera grosera y se siente maltratado, acuda al Defensor del Consumidor Financiero del banco o la entidad financiera con la grabación. Todas las entidades tienen uno y está en la obligación de protegerlo.

4. Nunca se deje atemorizar con amenazas de cobro jurídico ni embargos judiciales. El cobro jurídico inicia con la citación para la notificación personal de una demanda ejecutiva, no porque un cobrador se lo diga. Incluso, en muchos casos estas empresas de cobranza sólo dicen esto para atemorizar porque, por el monto de la obligación, no adelantarán ningún proceso judicial en su contra.

Experiencia personal: no tenga miedo del cobro judicial. Es una manera de conciliar con sus acreedores para el pago. Tendrán en cuenta sus necesidades y otras obligaciones y el juez decidirá cuando debe pagar y en cuánto tiempo. Los bancos evitan llegar hasta estas instancias porque por lo general, sale beneficiado el deudor y no la entidad financiera; además, si usted tiene varios acreedores, deberan hacer fila para pagarles a uno por uno.

5. Si usted no es el titular de la deuda, solicite que dejen de cobrarle a usted.

Experiencia personal: Según la ley de Hábeas Data, ninguna entidad financiera ni casa de cobranza puede llamar a una persona que no tiene deudas así sea pareja, hermano, vecino, amigo. Si lo hace para generar presión, está cometiendo un delito. Lo que debe hacer la persona es enviar un derecho de petición con correo certificado. Les recomiendo esta página que tiene una plantilla que pueden usar:

http://www.gerencie.com/derecho-de-peticion-para-proteccion-del-derecho-constitucional-fundamental-al-habeas-data-ante-agencias-de-cobranza.html

6. Si los abusos persisten a pesar de haber acudido al Defensor del banco, la Superintendencia Financiera (si es una entidad financiera la que le está cobrando) o de Industria y Comercio (si se trata de una casa de cobranza) que es la entidad encargada de velar por la protección del derecho al Habeas Data; estas entidades se convierten en sujetos de su vigilancia por manejar información confidencial protegida por el derecho fundamental al Habeas Data, por prestar un servicio y por atender público . (nota: si es una cooperativa la que le está cobrando de manera indebida, debe acudir a la Superintendencia de Economía Solidaria).

Otras fuentes

http://resuelvetudeuda.co/
http://www.larepublica.co/asuntos-legales/c%C3%B3mo-blindarse-ante-abusos-de-las-casas-de-cobranza_40376
https://munozmontoya.wordpress.com/2012/05/13/los-abusos-de-las-casas-de-cobranza-como-defenderse/

Deudor moroso = Víctima del sistema financiero ¿Esperanza a la vista?

Bienvenidos posibles lectores endeudados, preocupados, angustiados, amenazados, con gastritis, con noches en vela como yo lo estuve hace unos meses.

¿Por qué abrí el blog?

Decidí abrir este blog para contar mi experiencia con las deudas financieras en Colombia, cómo descubrí a Resuelve tu Deuda y todo lo que vaya sucediendo en el proceso desde que inicié el programa hasta que finalice en el futuro (en un par de años).

Bueno, como muchos en Colombia (700.000 aprox. para marzo de 2013 según Datacrédito), me endeudé hasta las narices.

Las tarjetas de crédito parecen la panacea para todo el mundo: fáciles de sacar (demasiado fácil diría), fáciles de usar, al principio, fáciles de pagar, hasta que los extractos llegan con pagos absurdamente gigantes, a veces hasta el doble del sueldo.

Miren el especial de Pirry que habla sobre esta problemática:

https://www.youtube.com/watch?v=ywHz0_o_Xlg

Y empiezan las llamadas amenazantes, horribles, en las que te dicen: señora, la vamos a pasar a cobro jurídico, nos va a tocar embargarle el sueldo, vamos a llamar a su trabajo para que su jefe nos pague lo que nos debe....y un montón de idioteces que investigando a fondo son puras mentiras (aunque a largo plazo pueden hacerse realidad, mucho cuidado!!) para intimidar, hacerlo a uno buscar plata donde sea con la familia, con el pagadiario y, en el peor de los casos, abrir más créditos para pagar (círculo vicioso).

Verdad 1: Un embargo de sueldo en Colombia se puede hacer sobre salario mínimo mensual legal vigente y, de lo que sobre, solo se puede tomar una quinta parte (si usted tiene hijos, pues mas poquito les va a tocar).

Ejemplo: Pepito Ficticio devenga mensualmente para el 2015: $ 844.350. Lo que se le puede embargar es la diferencia de lo  que exceda del SMMLV para el 2015; es decir, de $844.350, solo $200.000 es embargable. Ahora, la quinta parte de $ 200.000, es: $ 40.000. (Suma máxima para embargar mensualmente).

¿Usted cree que un banco o una casa de cobranza va a poner a ser un trámite legal por esa chichigua? Piénselo.

(La cosa cambia cuando usted tiene demanda de alimentos o deuda a una cooperativa, no le embargan la quinta parte sino el 50%; en ese orden de ideas, no sea mal padre o mala madre, no sea bestia, o no se endeude con cooperativas).

Si tienen dudas, busquen la norma y verán que no les miento.

Les recomiendo este video:



Mi historia de pesadilla

Mis deudas hasta el momento rondaban los 19.000.000 de pesos...soy tecnóloga, tengo 3 hijos, mi esposo es adorable...los ingresos nos alcanzan apenitas para los gastos.

Muchos pueden pensar que soy una idiota por gastar como una mensa lo que no es mio, y pues tienen toda la razón...en el colegio debería ser obligatoria una clase de Educación Financiera, aunque parece que a la Banca le conviene mantener ignorantes para tener más clientes tontos a quien sacarles su dinero.

¿Sabían que en 2014 las entidades financieras ganaron 11,4 billones de pesos? Es un negociazo, en el que solo perdemos los clientes.

Bueno, volviendo a mi historia, en diciembre del año pasado (2014) pude pagar mis últimos extractos con lo que se denomina cruelmente "pago mínimo", un poquitico para lo que uno debe y un montón pa´ los intereses. Total: 732.000 pesotes colombianos. Ahí se fue la prima (y más).

En enero, en blanco: los colegios, uniformes, listas escolares y un hijo de cumpleaños, pues 0 pesitos para las lindas entidades.

Y empezó la llamadera de la muerte. Las peores son las de las casas de cobranza, pobrecitos muchachos: les pagan un mínimo y el resto en comisiones a ver a cuantos pobrecitos clientes les sacan plata a punta de amenazas (en otra entrada del blog les cuento las verdades y mentiras que nos pueden decir para que entremos en pánico financiero).

¿Cómo llegue a Resuelve tu deuda?

En la angustia extrema, empecé a buscar consejos sobre cómo poder financiar mis deudas o poder hacer algo: quiero pagar, pero ahora no puedo! Dénme un placito please!

Encontré la página de Resuelve tu Deuda. Ellos han estado en México desde 2009: empezaron con una oficinita y ahora están en todo México; fue premiado como una de las mejores empresas para trabajar en América Latina (puesto 18). Llegaron a Colombia el año pasado (2014) viendo que aquí estamos igual(o peor) y notaron una oportunidad de ¿ayudar?.

Para diciembre de 2014 ya tenían 2000 clientes y habían ayudado a sus clientes a pagar 292 obligaciones para abril de 2015.

Entré a la página, leí foros, comentarios, opiniones, artículos, videos...mejor dicho, me faltó fue llamar al dueño.

Encontré opiniones a favor y en contra; me convencí porque la mayoría de la gente que tenía comentarios negativos era porque no cumplieron con el plan de ahorro programado, y pretendían que Resuelve les resolviera gratis, y pues que pena, eso no se puede. Allá trabaja gente que necesita tener con qué negociar, además de que les paguen su sueldito como a cualquier cristiano.

Estuve una semana investigando e investigando, saque unas estadísticas según todo lo que vi y según mis cálculos, existe un 95% de posibilidades que el plan me funcione (espero que no me esté dando en la cabeza).

Miren este video, sale gente que estaba en la inmunda y ellos les ayudaron a ahorrar y a salir de deudas:


Les voy a resumir mas o menos como funciona todo:

1. Llenas en la página un formulario para que analicen tu caso
En un máximo de 3 días hábiles te llaman y te explican como te pueden ayudar.

2. Si les autorizas, te hacen un estudio de cuánto debes ahorrar mensual para pagra todas tus deudas financieras y por cuánto tiempo.

3. La cuenta de ahorros no la administran ellos (sería captadora y ahí si me daría miedito) sino que se abre con Allianz Seguros con el Fondo de Pensiones (más protegida para donde).

4. Firmas un contrato con cláusulas a mi parecer muy razonables, pagas tu primer ahorrito y ahí empieza todo: ellos empiezan a negociar con las entidades.

5. A medida que se va creciendo el ahorro ellos empiezan a pagar una a una las deudas negociando hasta un 50% de intereses (el éxito depende mucho del negociador y del mugre banco). Ellos cobran comisión del 15% por los intereses que logren negociar, es decir, mientras más porcentaje logren negociar, más gana el cliente y los de Resuelve.

6. Cuando terminas de pagar, si así lo quieres, te ayudan a obtener un crédito para que normalices tu historia crediticia (aunque es tu decisión volver al calvario, o más bien ahorrar juicioso para obtener tus cosas).

Les dejo el link para que ustedes revisen lo que ellos ofrecen, si les suena la cosa, puede ser una buena opción para salir de esta pesadilla.

http://resuelvetudeuda.co/

(Si desconfían de mi link, búsquenlo en google)

Fuentes

http://www.eltiempo.com/archivo/documento/CMS-12708383
http://www.portafolio.co/negocios/utilidades-entidades-financieras
http://www.finanzaspersonales.com.co/consumo-inteligente/articulo/que-cobran-su-cuota-mensual-tarjeta-credito/52694
http://www.greatplacetowork.com.co/mejores-empresas/las-mejores-empresas-para-trabajar-en-america-latina/las-mejores-empresas-nacionales-de-america-latina-de-50-a-500-empleados
http://www.larepublica.co/resuelve-tu-deuda-espera-terminar-2015-con-5000-clientes-activos-en-colombia_246896